Як перестати жити від зарплати до зарплати

Роками я був транжиром. Я витрачав більше, ніж заробляв. Я користувався кредитками, живучи життям не за статками. Але минув час і я помудрішав: я викинув кредитні картки та закрив відповідні банківські рахунки, проте своїм тривогам краю не поклав. Хоч я вже й не грузнув у боргах, та все одно сидів на дні ями: я жив від зарплати до зарплати. Раз на місяць я витрачав зароблене: сплачував рахунки за житло та послуги, а далі дивився, скільки лишалося. І чи лишалось у мене 20, чи 200 доларів, я знав, на що їх витрачу: комікси, відеоігри, одяг або на якісь інші гожі речі… Я був жартував, що мене по праву можна називати спеціалістом з витрачання грошей до останньої копійки. Хіба що жартом це не було. Пізньої ночі, соваючись у ліжку, я питав себе: чому я ніяк не можу розірвати це коло?
Так я прожив років зо п’ять — можна довго жити від зарплати до зарплати, якщо не робити нових боргів (або якщо раптом не прийде якесь лихо). Загалом, на це можна поглянути ось так:

  • Якщо ви витрачаєте більше, ніж заробляєте, ви потрапляєте в борг.
  • Якщо ви витрачаєте усе, що заробляєте, ви живете від зарплати до зарплати.
  • Якщо ви витрачаєте менше, ніж заробляєте, ви багатієте.

Не знаю за вас, а моя мета — останній пункт. Вирватись із життя від зарплати до зарплати, означає створити прибутковий грошовий потік, зменшивши свої витрати: замість того, аби витрачати усе, що ви заробляєте, вам слід трохи заощаджувати щомісяця. Навіть 25 або 50 доларів важитимуть. І щойно ви почнете, ця сума почне збільшуватись як снігова куля. Мої 25 доларів щомісячних заощаджень переросли у 100, а далі у 300 та й того більше!
Але як почати заощаджувати? Як вирватись з капкану нульових залишків?

Ось кілька порад, які спрацювали для мене; якісь з них можуть спрацювати і для вас.

  • Відкрийте ощадний рахунок. Роками я опирався цій ідеї. «Навіщо? — питав я себе — у мене немає чого заощаджувати, мене цілком влаштовує мій поточний рахунок, де там мати ще й депозитний!». Та коли три роки тому я нарешті став заощаджувати, почали відбуватися дивні речі. Я почав віднаходити гроші, які зміг класти на нього. Спершу їх було не так вже й багато: то 20 доларів, то 75… Але з часом вони склали кругленьку суму. Невдовзі я виробив у себе звичку заощаджувати.
  • Спершу платіть собі. Найкращий спосіб почати заощаджувати — відкладати гроші з прибутку перш, ніж робити з ними будь-що інше. Я знаю, це може бути нелегко. Вас непокоїть, що вам не стане на сплату рахунків, на бензин, на їжу. Але небезпека в тому, що якщо ви не відкладете гроші відразу, ви їх просто спустите. Встановіть фіксовану суму (25, 50 доларів), що автоматично зніматиметься з вашого поточного рахунку на користь ощадного. Якщо банк не проводить таких операцій автоматично, зробіть це самі. Є імовірність, що ви навіть не помітите недостачі цих грошей.
  • Витрачайте заплановано. Можливо, вам слід скласти бюджет. Бюджети — це не страшно і не складно. Дехто вважає, що вони роблять людину вільною. Є ціла низка комп’ютерних програм, які допомагають вести бюджети, їх добірку можна знайти наприклад тут. Бюджет може стати зручним інструментом, та навіть якщо ви ніяк не звикнете користування ним, ви маєте знати на що підуть ваші гроші.
  • Окресліть план витрат. Я не веду бюджету, проте складаю план витрат щокілька місяців. Це нехитрий листок, на якому відображено основні мої доходи та видатки. На ньому я також показую і серйозніші майбутні витрати. Це допомагає мені не забувати про важливі плани у повсякденному житті — мені легше відмовитись від купівлі чергового коміксу, коли я пам’ятаю, що невдовзі збираюся подорожувати Європою.
  • Боріться з боргами. Усі ці поради добрі, та якщо ви справді хочете вивільнити готівку, але обтяжені боргами, вам слід їх виплатити. Я раджу впорядкувати список боргів за їх обсягами, та кинути усі сили на виплату найменших і з них — так ви позбавитесь психологічного відчуття їх нездоланності. Щоправда це не дуже вигідний метод, і якщо ви хочете виплатити борги якнайвигідніше для себе та не боїтесь опустити рук (адже такий шлях може здатися довгим), вам слід концентруватися на першочерговій виплаті кредитів з найвищими відсотковими ставками. Існує і третій шлях звільнення від боргового тиску: виплатіть найменший борг, і вивільнені кошти, що ішли б на його подальшу сплату, пустіть на заощадження.
  • Скоротіть витрати. Це очевидно, але зробити це може стати нелегко. Моя подруга Джиліан вважає скорочення витрат дискримінацією себе, проте якщо ви поглянете в майбутнє, крізь тимчасові жертви, ви побачите, що скорочення витрат — це чудовий та швидкий спосіб вивільнити готівку. Існує безліч витрат, на яких можна економити щодня.
  • Збільшіть дохід. Багато людей здогадуються як скоротити витрати, проте не всі при цьому пам’ятають про просту формулу збагачення («багатство = зароблене – витрачене»). Заробляти більше грошей, часом, значно простіше, ніж економити на витратах. Але де знайти додаткові гроші? Підшукайте підробіток на кілька місяців. Проведіть ревізію та спробуйте продати непотрібні вам речі. Попросіть шефа про підвищення. Придумайте, як заробити на вашому хобі. Зрештою, переоцініть себе! Ви звикли заробляти 8000 доларів на рік і не можете довзолити собі більших заробітків? Застосуйте закон привертання і помедитуйте на тему «Гроші приходять в моє життя. Дякую всесвіте, що мій дохід збільшується».
  • Уникайте гонитви за дорогим життям. Надійний спосіб позбутися мук життя від зарплати до зарплати — відмовитись від спокус «розкішнішого» життя. Коли ваші доходи збільшуються, не кидайтесь стрімголов підвищувати рівень життя. Направте частину грошей на виплату боргів, а іншу — на заощадження. І якщо ваші друзі вихвалятимуться новим айфоном, позахоплюйтесь, але протистійте бажанню негайно мати такий і собі. Навчіться любити те, що маєте.
  • Відчувайте міру. Зопалу захопившись ідеєю заощаджень, не кидайте на це усі можливі сили, починайте економити поступово. Назагал, достатньо економити та примножувати близько 10% доходу, щоб згодом дістати фінансову незалежність. Коли заощаджування стане для вас звичайною справою, ви можете підвищити цей відсоток.

Коли я всерйоз став замислюватись про свій фінансовий стан, я усвідомив, що життя від зарплати до зарплати небезпечне. Я весь час був за крок до катастрофи, що вела до боргової ями. Я вирішив більше не балансувати на лезі бритви та почав заощаджувати. Спершу було нелегко. Старі звички відходять крапля за краплею. Та час і наполегливість, а до того ж перелічені вище звички, зробили свою справу. Моє життя змінилося. Зараз, кілька років по тому, я маю вигоду з тієї важкої праці. Я маю додаткові гроші і більше не живу від зарплати до зарплати.

За статтею та з дозволу Дж. Д. Рос.

Переклад від «Особистісний розвиток»

Advertisements

No comments yet

Залишити відповідь

Заповніть поля нижче або авторизуйтесь клікнувши по іконці

Лого WordPress.com

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис WordPress.com. Log Out /  Змінити )

Google+ photo

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис Google+. Log Out /  Змінити )

Twitter picture

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис Twitter. Log Out /  Змінити )

Facebook photo

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис Facebook. Log Out /  Змінити )

З’єднання з %s

%d блогерам подобається це: